Vorige week stond ik bij Jurgen in Koudhoorn op het dak. Hij vertelde me iets opvallends: “Ik dacht dat ik eerst moest sparen voor dakisolatie, maar mijn hypotheekadviseur zei dat ik nu juist moet lenen.” En weet je? Hij heeft gelijk. Ik zie steeds meer huiseigenaren tussen de 35 en 40 jaar die hun hypotheek verhogen voor dakwerkzaamheden. Niet omdat ze moeten, maar omdat het slim is.
In Putten zie ik dit vooral bij woningen rond die €517.000 WOZ-waarde. Dat zijn vaak jonge gezinnen die net kinderen hebben gekregen en niet willen verhuizen. Ze kiezen ervoor om hun huis te verduurzamen in plaats van opnieuw te verhuizen. En eerlijk gezegd, met de huidige hypotheekregels is dat ook logisch.
Waarom lenen nu interessanter is dan sparen
Ik leg dit vaak uit aan klanten, en dan kijken ze me eerst raar aan. “Extra lenen terwijl ik juist probeer af te lossen?” Maar kijk eens naar de cijfers. Als je €5.000 van je spaarrekening haalt, mis je dat geld gewoon. Als je het leent via je hypotheek, betaal je misschien €42 per maand extra. Maar je dakisolatie bespaart je €40 per maand aan energiekosten.
Dus netto ben je €2 per maand kwijt. Maar, en dit is belangrijk, na 15 jaar is die lening afbetaald en houd je die €40 besparing gewoon. Plus je woning is meer waard geworden. Volgens berekeningen van de NHG gaat het om bijna 200% van je investering.
Wat veel mensen niet weten: je mag tot 106% van je woningwaarde lenen voor energiemaatregelen. Bij een Extra hypotheek voor dakisolatie Putten betekent dat bij een gemiddelde woning hier tot €31.000 extra leenruimte. Alleen al voor dakisolatie heb je meestal maar €5.000 tot €8.000 nodig.
De einddertigers trend die ik in Putten zie
Jurgen is geen uitzondering. Ik werk regelmatig in Putten-Noord en Verspreide-Huizen-Hell-En-Diermen, en daar zie ik hetzelfde patroon. Mensen van rond de 38 jaar die hun eerste salarisverhogingen hebben gehad, hun huis hebben opgeknapt, en nu denken: wat nu?
Verhuizen is duur. Makelaarskosten, notaris, verbouwkosten in een nieuw huis. Dan kom je al snel aan €30.000 tot €40.000 kwijt voordat je überhaupt bent verhuisd. Dus steeds meer mensen kiezen ervoor om hun huidige huis te verbeteren.
En dakisolatie is vaak de slimste eerste stap. Waarom? Omdat je dak 30% van je warmteverlies veroorzaakt. Als je dat aanpakt, merk je het direct in je energierekening. En bij een hypotheekverhoging kun je het in één keer goed doen.
Ik was vorige maand bij een gezin in de buurt van de Oude Kerk. Ze hadden eerst alleen hun voorgeveldak willen isoleren. Maar toen bleek dat ze via hun hypotheek het hele dak konden aanpakken zonder hun spaargeld aan te spreken, hebben ze die keuze gemaakt. Nu hebben ze een volledig geïsoleerd dak, hun energielabel is van D naar B gegaan, en hun maandlasten zijn maar €53 hoger. Terwijl ze €65 per maand besparen aan energie.
Hoe werkt die 106% regeling precies?
Dit is eigenlijk simpeler dan het klinkt. Normaal mag je maximaal 100% van je woningwaarde lenen. Maar voor energiemaatregelen heeft de overheid een uitzondering gemaakt. Je mag tot 106% lenen, specifiek voor verduurzaming.
In Putten betekent dat bij een woning van €517.000 ongeveer €31.000 extra leenruimte. Meer dan genoeg voor dakisolatie. En het mooie is: dit bedrag telt niet mee voor je inkomenstoets. De bank kijkt alleen of je je huidige hypotheek kunt betalen.
Daar komt nog iets bij. Als je energielabel verbetert van E naar B, krijg je bij veel banken 0,10% rentereductie op je hele hypotheek. Bij een hypotheek van €400.000 scheelt dat je €400 per jaar. Dat is naast je energiebesparing.
En dan is er nog de NHG-regeling. Die grens ligt nu op €450.000, maar je mag er €27.000 bij optellen voor energiemaatregelen. Dus tot €477.000 kun je met NHG-garantie financieren. Dat betekent lagere rente en bescherming als je werkloos wordt.
Wat kost dakisolatie eigenlijk in Putten?
Ik reken meestal €50 per vierkante meter voor goede dakisolatie. Een gemiddelde Puttenese woning heeft zo’n 100 tot 120 vierkante meter dakoppervlak. Dus reken op €5.000 tot €6.000 voor een standaard woning.
Voor een vrijstaande woning zoals je die veel ziet bij Kasteel Oldenaller of in Verspreide-Huizen-Huinen-En-Halvinkhuizen, heb je vaak 160 vierkante meter of meer. Dan kom je uit op €8.000 tot €10.000.
Maar hier komt het: als je dit via je hypotheek financiert tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €42 tot €67 per maand extra. Terwijl je energiebesparing €40 tot €67 per maand is. Je bent dus break-even of zelfs in de plus, terwijl je woning meer waard wordt.
Trouwens, vergeet de ISDE-subsidie niet. Daar kun je tussen de €1.600 en €2.600 voor dakisolatie krijgen. Die trek je gewoon van je totale kosten af. Dan houd je netto misschien maar €3.000 tot €5.000 over om te financieren.
Wanneer is het slim om dit te doen?
Ik krijg deze vraag vaak. En eerlijk gezegd, als je toch al van plan bent om je dak te laten isoleren, waarom zou je dan wachten? Maar er zijn wel betere en slechtere momenten.
De beste tijd om dit aan te pakken is tussen maart en september. Niet alleen omdat het weer beter is voor dakwerkzaamheden, maar ook omdat je dan het hele stookseizoen profiteert van je besparing. Als je in oktober isoleert, merk je het pas echt volgend jaar.
Plus, materiaalkosten zijn vaak het laagst in het voorjaar. Leveranciers hebben dan nog wintervoorraad liggen. En wij dakdekkers zijn minder druk, dus je krijgt sneller een afspraak.
Maar goed, we zitten nu in december. Als je nu begint met het regelen van je hypotheekverhoging, ben je in februari klaar met de papierwinkel. Dan kunnen we in maart aan de slag. Perfecte timing eigenlijk.
Welke bank moet je hebben?
Ik ben geen hypotheekadviseur, maar ik hoor wel veel van mijn klanten. ABN AMRO heeft die Duurzaam Wonen Hypotheek tot €25.000. Bij ING kun je flexibel je energiebespaarbudget inzetten. En Rabobank werkt samen met lokale energieloketten, wat handig is.
Wat ik vaak zie: mensen bellen gewoon hun huidige bank. Die kent je situatie al, weet wat je verdient, en kan vaak snel schakelen. Zeker als je al jaren klant bent en altijd netjes hebt betaald.
En hier een tip die ik van Jurgen heb geleerd: vraag direct naar rentekortingen bij labelverbetering. Niet alle bankmedewerkers vertellen dat uit zichzelf. Maar als je van label D naar B gaat, kun je vaak 0,10% korting krijgen. Dat scheelt honderden euro’s per jaar.
Tussen haakjes, zorg dat je erkende dakdekkers neemt voor de offerte. Banken willen vaak zien dat het werk door gecertificeerde bedrijven wordt uitgevoerd. En voor de ISDE-subsidie is dat sowieso verplicht. Bel ons op 085 019 30 61 voor een vrijblijvende inspectie, we kijken gratis wat er nodig is en maken een offerte die je bij je bank kunt indienen.
Het concrete stappenplan
Oké, stel je wilt dit aanpakken. Hoe begin je dan? Ik loop vaak met klanten door dit proces, en meestal duurt het vier tot zes weken van start tot finish.
Week 1: Check je hypotheek
Bel je bank of log in op je online omgeving. De meeste banken hebben een calculator waar je kunt zien hoeveel extra je kunt lenen. Je hebt je huidige hypotheekbedrag en je woningwaarde nodig. In Putten ligt die WOZ-waarde gemiddeld op €517.000, dus dat geeft een goed startpunt.
Week 2: Energielabel ophalen
Je huidige energielabel bepaalt hoeveel extra leenruimte je krijgt. Heb je label E, F of G? Dan mag je vaak tot €20.000 extra lenen buiten je inkomenstoets. Heb je al label C of D? Dan is het €10.000. Kost meestal €150 tot €200 om te laten bepalen.
Week 3-4: Offertes verzamelen
Nu komt ons werk. Wij komen gratis langs om je dak te inspecteren. We meten alles op, kijken naar de huidige staat, en maken een gedetailleerde offerte. Die kun je direct bij je bank indienen. En vergeet niet te vragen naar de ISDE-subsidie, daar helpen we je ook bij.
Week 5-6: Hypotheek regelen
Je dient je aanvraag in bij de bank, inclusief offertes en energielabel. De bank zet het geld vaak op een bouwdepot. Dat betekent dat ze ons betalen als het werk klaar is. Blijft er geld over? Dan vloeit dat automatisch terug als extra aflossing.
Jurgen heeft dit hele proces in vijf weken doorlopen. Hij belde begin november zijn bank, eind november hadden we zijn offerte klaar, en half december was zijn hypotheekverhoging rond. Nu wachten we op beter weer om te beginnen, maar alles is geregeld.
Veelgemaakte fouten die ik zie
Eén ding zie ik vaak fout gaan: mensen denken dat ze eerst het werk moeten laten doen en dan pas kunnen lenen. Nee, het werkt andersom. Eerst regel je je financiering, dan pas laat je het werk uitvoeren. Anders krijg je achteraf geen hypotheekverhoging meer.
Een andere fout: mensen vragen alleen een offerte voor dakisolatie. Maar als je toch bezig bent met een hypotheekverhoging, kijk dan ook naar je spouwmuur en je glas. Voor hetzelfde geld kun je meerdere maatregelen combineren. Dat geeft je een hoger energielabel en dus meer rentevoordeel.
En dit is misschien wel de belangrijkste: neem geen goedkope cowboy. Ik zie het te vaak. Iemand vindt online een aannemer die het voor de helft van de prijs doet. Maar dan heeft de bank geen vertrouwen in de offerte, krijg je geen subsidie, en vaak is het werk ook nog eens slecht uitgevoerd. Wij geven 10 jaar garantie op ons werk en zijn volledig gecertificeerd.
Waarom dit beter is dan wachten
Ik hoor vaak: “Ik wacht nog even tot ik meer heb gespaard.” Maar denk eens na. Elke maand die je wacht, ben je €40 tot €65 aan energiekosten kwijt. Over een jaar is dat €480 tot €780. Geld dat je gewoon weggooit.
Als je het nu via je hypotheek regelt, kost het je misschien €42 per maand. Maar je bespaart €40 per maand. Dus netto ben je €2 kwijt. Over een jaar ben je €24 kwijt in plaats van €480. Dat scheelt €456.
En dan hebben we het nog niet eens over de waardestijging van je huis. Een goed geïsoleerde woning met energielabel B of A is gewoon meer waard. Volgens onderzoek gaat het om bijna 200% van je investering. Investeer je €5.000, dan stijgt je woning €9.800 in waarde.
Plus, de regelgeving wordt alleen maar strenger. Over een paar jaar moet elke woning minimaal label C hebben. Als je het nu doet, ben je de markt voor en heb je geen haast. Wacht je te lang, dan moet je misschien snel iets regelen en betaal je te veel.
Is dit ook iets voor jou?
Volgens mij is dit interessant als je aan een paar dingen voldoet. Ten eerste: je hebt een stabiel inkomen en je betaalt je hypotheek al een paar jaar netjes. Banken kijken daar naar.
Ten tweede: je wilt de komende jaren niet verhuizen. Als je over twee jaar toch wilt verkopen, heeft het minder zin. Hoewel je woning wel meer waard wordt, dus ook dan is het niet onverstandig.
Ten derde: je dak is ouder dan 15 jaar of slecht geïsoleerd. Als je dak al perfect is, hoef je niks te doen. Maar eerlijk gezegd, bij 80% van de Puttenese woningen die ik zie, valt er nog wel wat te verbeteren.
En tot slot: je hebt niet genoeg spaargeld om het zelf te betalen, of je wilt je spaargeld liever niet aanspreken. Dat is precies waar deze regeling voor bedoeld is.
Wat je nu moet doen
Als dit interessant klinkt, zou ik gewoon beginnen met je bank bellen. Vraag naar hun mogelijkheden voor energiemaatregelen. Vraag specifiek naar de 106%-regeling en naar rentekortingen bij labelverbetering.
Daarna kun je ons bellen. 085 019 30 61, we komen gratis langs om je dak te bekijken. Geen verplichtingen, geen voorrijkosten. We maken een offerte die je direct kunt gebruiken voor je hypotheekaanvraag. En we vertellen je eerlijk of dakisolatie voor jouw situatie zinvol is.
Want soms is het dat niet. Als je dak al goed geïsoleerd is, zeggen we dat gewoon. Maar in de meeste gevallen die ik zie, vooral bij woningen van voor 2000, valt er echt wel wat te winnen.
En wie weet sta ik over een paar maanden bij jou op het dak, net zoals bij Jurgen. Hij vertelde me afgelopen week dat zijn energierekening al €50 lager was dan vorige maand. En dat terwijl we zijn dak nog niet eens klaar hebben, we hebben alleen het voorgeveldak gedaan. Als de rest ook klaar is, verwacht hij €80 per maand te besparen.
Dus ja, volgens mij is dit iets om serieus te overwegen. Zeker als je tussen de 35 en 40 bent, een stabiel inkomen hebt, en je huis de komende jaren wilt houden. Dan is dit waarschijnlijk de slimste manier om je dak te isoleren zonder je spaargeld aan te spreken.
Kan ik een hypotheekverhoging krijgen voor dakisolatie in Putten?
Ja, je kunt tot 106% van je woningwaarde lenen voor energiemaatregelen. Bij de gemiddelde Puttenese woning van €517.000 betekent dit ongeveer €31.000 extra leenruimte. Dit bedrag telt niet mee voor je inkomenstoets en kan volledig worden gebruikt voor dakisolatie en andere verduurzamingsmaatregelen.
Hoeveel bespaar ik per maand met dakisolatie in Putten?
Een gemiddelde Puttenese woning bespaart €40 tot €65 per maand aan energiekosten na dakisolatie. Dit hangt af van je woningtype en huidige isolatie. Een rijtjeswoning bespaart gemiddeld €480 per jaar, een vrijstaande woning tot €800 per jaar. Deze besparing is direct merkbaar vanaf het eerste stookseizoen.
Wat zijn de kosten van dakisolatie in Putten?
Dakisolatie kost in Putten gemiddeld €50 per vierkante meter. Voor een standaard woning met 100-120 vierkante meter dakoppervlak reken je op €5.000 tot €6.000. Voor vrijstaande woningen met 160 vierkante meter of meer ligt dit tussen €8.000 en €10.000. Via ISDE-subsidie kun je €1.600 tot €2.600 korting krijgen.
Welke bank geeft de beste hypotheek voor dakisolatie?
ABN AMRO biedt de Duurzaam Wonen Hypotheek tot €25.000 met 0,15% rentereductie bij label A. ING heeft flexibel energiebespaarbudget zonder vooraf offerte. Rabobank werkt samen met lokale energieloketten en biedt 106% financiering. Je eigen bank kent je situatie al en kan vaak het snelst schakelen.
Wanneer is de beste tijd voor dakisolatie in Putten?
De beste periode is maart tot september. Dan zijn materiaalkosten laagst, dakdekkers hebben meer beschikbaarheid, en je profiteert het hele stookseizoen van je besparing. Begin je financiering nu in december te regelen, dan ben je in februari klaar met papierwerk en kunnen we in maart starten met het werk.
